Коммерческий кредит на свое дело
Любой бизнес требует финансовой поддержки, особенно только что рожденный. Если банки не торопятся давать в долг деньги, не стоит отчаиваться. Именно для вас улыбкой Фортуны может оказаться коммерческий кредит. Этот вид кредитования заключается между предприятием, кредитором и покупателем, кредитополучателем. Сам кредит выдается не в денежном эквиваленте, а товаром, с отсрочкой платежа. Покупатель должен выписать вексель для продавца, где будет указан срок платежа и процент, который входит в цену товара и сумму самого векселя.
Что такое коммерческий кредит
Коммерческий кредит представляет собой соединение торговой сделки и кредитной. Конец торговой сделки плавно переходит в начало кредитной, которая будет считаться закрытой при погашении векселя. Подобные отношения между продавцом и покупателем способствуют ускорению реализации продукции и не зависят от наличия свободных финансов. Основой коммерческой сделки служат товары или услуги.
Поставщик получает возможность скорейшей реализации товара и прибыли с процентов, помимо обычной оптовой цены. Покупатель же имеет товар без внесения живых денежных средств и повышенную заинтересованность в его реализации, ведь именно от удачной торговли зависит его собственный доход. К тому же, покупатель имеет право ставить собственную цену на товар, естественно, ориентируясь на реальное ценообразование.
Коммерческий кредит удобен тем, что сделка совершается без банка, участники сами устанавливают свои права и обязанности, оговаривают все детали сделки и оформляют в письменной форме обязательства должника кредитору. Там же оговаривается, что ждет получателя кредита в случае невыполнения взятых на себя обязательств по погашению векселя.
Векселя бывают двух видов
Простой вексель, обычная ценная бумага, которую составляет должник, так сказать, долговая расписка. Еще его называют соло-векселем, он требует участия в сделке двух лиц, векселедателя и векселедержателя. Надо учесть, что первый держатель векселя имеет право поставить передаточную надпись и перепоручить получения платежа другому человеку, второму векселедержателю. Эта цепочка может быть бесконечной. Обычно это делается в тех случаях, когда вексели служат платежным средством. Если вексель пошел по рукам, то ответственность за неуплату несут все передаточные звенья.
Переводной вексель, тратта, это письменный приказ, обязывающий плательщика означенную в документе сумму передать в указанный срок третьему лицу или любому другому, которое это лицо укажет. В этой сделке участвуют трое трассант (векселедатель) который трассирует (переводит деньги), сам трассант (плательщик) и держатель векселя.
Иногда поставщик предпочитает общаться с подателем векселя через банк последнего, требуя, чтобы банк отвечал за акцепт, то есть, обязательство платить по счету, письменно оставленное на самом долговом обязательстве (векселе). Иногда для подтверждения векселя привлекают стороннее лицо, поручителя, который готов оплатить всю сумму или ее часть, такие гарантии называют авалем. Аваль представляет собой вексельное поручительство, гарантийную запись, где авалист подтверждает свое намерение в случае просрочки платежа или невозможности покрытия долгов лично удовлетворить требования кредиторов.
Удобство векселя в том, что он является полноценным эквивалентом денег и принимается к оплате без участия банков, а при необходимости им можно погашать банковские кредиты.
Конечно, коммерческие кредиты бывают рискованным предприятием. Это и задержки в погашении кредита, и изменения цены на товар за то время, что действует соглашение и даже возможное банкротство покупателя. Поэтому коммерческие кредиты носят исключительно краткосрочный характер.
Автор: Марго Зингер
© www.bisgid.ru — «Бизнес GiD»
Все права защищены. Законом РФ «Об авторском праве и смежных правах»
«Бизнес GiD»
