Сегодня — 18 ноября 2017

Почему банки отказывают в выдаче кредита?

 

Практически во всех банках унифицирована система получения кредита, предполагающая определенный возрастной ценз, документальное подтверждение имеющихся доходов, наличие регистрации на территории расположения банка. Беспричинного отказа банка от выдачи кредита не бывает. Просто есть вещи, которых следует избегать, чтобы не осложнить процесс кредитования в будущем. Ваш кредитный рейтинг – это первое, что будет интересовать банк, прежде чем он предоставит кредит или откажет клиенту в нем.

Возможные причины для отказа

Чаще всего отказ происходит потому, что кредитор уверен в неспособности клиента производить необходимые выплаты в срок, или же считает, что у подавшего заявку на кредит слишком много других финансовых обязательств. Если же отказ произошел, а клиент уверен в том, что его кредитная история положительна, то он вправе потребовать от банка разъяснений и проверки сведений. Тем не менее, случается, что банки отказывают и достаточно благонадежным своим вкладчикам.

Конечно, банк банку рознь, рыночная среда постоянно меняется, но  основными причинами отказа остаются примерно одинаковыми:

  • возрастной ценз. Эксперты называют возраст в 21 год у женщин и 24 года у мужчин, начиная с которого банки могут выделять займы, хотя есть и особые молодежные программы. Существует и верхняя граница ограничений по возрасту в 60-65 лет
  • наличие непогашенных кредитов. Банк анализирует все долговые обязательства заемщика, размер регулярных выплат. Естественно, при значительном количестве уже открытых кредитов, банк вправе не предоставлять новых займов
  • низкий доход заемщика, не позволяющий ему в полном объеме рассчитываться с кредитным учреждением. Банк определяет сумму всех платежей в 30-50% от совокупного дохода заемщика, «отминусовав» от этой суммы существующий минимальный размер зарплаты в случае, если у клиента в семье есть иждивенцы. На сайтах банков в режиме онлайн можно рассчитать уровень дохода, позволяющий обратиться за кредитом
  • отсутствие домашнего и рабочего телефона. В принципе это требование не афишируется, но наличие стационарных телефонов сродни регистрации по месту жительства. Банки фиксируют постоянное проживание на определенном месте и имеют возможность найти клиента при просрочке платежей
  • мобильный телефон оформлен на другого человека, даже, если это член семьи заемщика
  • отсутствие необходимого стажа работы. Обычно берется во внимание стаж работы не менее полугода общий и не менее трех месяцев на последнем месте работы. Для банков это определенный сигнал, позволяющий определить надежность клиентуры. Длительность периода работы увязывается с  возможностью осуществлять вовремя платежи по кредиту

 

Отказ в выдаче кредита бизнесу

Кроме указанных случаев, встречаются отказы владельцам бизнеса из-за неустойчивого положения на рынке, слишком быстрого погашения предшествующих кредитов (банк теряет проценты), негативная кредитная история, опасная работа заемщика, наличие судимости, недееспособность, фальсификация документов и т.д.