Сегодня — 11 декабря 2016

Принципы кредитования

 

Основным элементом методологической основы, на которой базируются кредитные отношения, являются принципы кредитования. В большей степени все эти принципы формировались стихийно, и произошло это ещё на первых этапах развития самой кредитной системы, и только значительно позже они были закреплены в законодательстве.

Говоря о принципах кредитования бизнеса, определённых на сегодняшний день в большинстве нормативных документов, принято говорить о таких понятиях, как: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевое использование и дифференцированность.

Рассмотрим, каждый из принципов кредитования в отдельности

Возвратность. Данный принцип подразумевает возврат всех финансовых средств после того, как они были использованы заемщиком в строго оговоренные сроки, что обеспечивает возможность повторной выдачи кредитов банком. Ранее, в жёстких рамках планового развития, было такое понятие, как «безвозвратные ссудные средства», имевшее большое распространение, в том числе и в аграрном секторе. Выражалось это в том, что само предоставление ссуда означало то, что их возврата не будет, из-за того, что заёмщик находится в кризисном состоянии.

По сути такие невозвращаемые ссуды были дополнительным видом субсидирования из бюджета, что, естественно, приводило к большим сложностям в кредитном планировании и огромным фальсификации во всего бюджета, касаемо его расходной части. Конечно, рыночная экономика полностью устранила данный подход к кредитованию, как нарушающий один из её базовых принципов.

Срочность. Данный принцип кредитования бизнеса подразумевает необходимость того, что кредит может быть возвращён не тогда, когда захочет заёмщика, а в определённое договором время. Невыполнение данного принципа карается экономическими санкциями, по отношению к заёмщику, в виде увеличения процента, который взымается по кредиту. В случае если заёмщик продолжает отсрочивать погашение кредита, к нему уже предъявляются финансовые требования через суд.

Платность. Сущность этого кредитования в том, что предоставление кредита подразумевает, как прямой возврат полученных заёмщиком средств, так и оплату права на то, что он их использовал (т.н. ссудный процент). Смысл оплаты за использования кредита выражается в перераспределении прибыли, полученной от его использования, между кредитором и заемщиком.


Практически данный принцип выражен в банковском проценте, который выполняет следующие функции:

  • распределение доходов физических и прибылей юридических лиц;
  • регулировка производства и обращения через перераспределения имеющихся ссудных капиталов на различных уровнях;
  • антиинфляционная защита всех накоплений банковских клиентов.

Ставку или норму самого ссудного процента, при этом определяют в качестве отношения суммы общего годового дохода, который был получен на ссудный капитал, к той сумме, которая предоставлялась по кредиту. В этом случае ставка играет роль цены по кредитным ресурсам. Цена же самого кредита показывает соотношение имеющегося спроса и предложения непосредственно на рынке всех ссудных капиталов, а поэтому она взаимосвязана с целым рядом факторов, которые являются в большинстве своём конъюнктурными.

Обеспеченность. Рассматриваемый принцип выражается в необходимости защиты основных имущественных интересов, которые имеет кредитор, в случае, если заёмщик не будет выполнять обязательства по договору кредитования. Своё практическое воплощение данный принцип кредитования бизнеса находит в определённых формах кредитов, например, таких как ссудные кредиты под залог, а также кредитование под определённые финансовые гарантии.

Целевое использование. Этот принцип кредитования, как правило, используют для большинства операций по кредитам. Выражается он в том, заёмщик ставиться в рамки жёсткого целевого (то есть по строго определённому назначению) использования предоставляемых ему кредитором денежных средств. Свою практическую реализацию этот принцип имеет в определённом разделе, находящемся в кредитном договоре. Любое нарушение этого принципа является основанием для того, чтобы кредитор досрочно отозвал кредит или ввёл штрафные санкции — в виде изменённого процента по кредиту.

Дифференцированность. Данный принцип определяется выборочным, то есть индивидуальным подходом, к разным категориям людей, которые намерены стать заёмщиками. Реализация данного принципа связана, прежде всего, с интересами определённого банка, а также так же с той политикой по поддержки определённых отраслей бизнеса, которую проводит государство.

Автор: Игнатьев Михаил
© www.bisgid.ru — «Бизнес GiD»

 
 
 
Комментарии пользователей
Вам нужен быстрый кредит? Мы можем помочь вам с кредита вам нужно.
Мы предлагаем персональные кредиты и кредиты на развитие бизнеса.
Личные кредиты (от $1000 - $550 000)
Бизнес-кредиты (от $5000 - $100 000 000)
Годовая процентная ставка составляет 3%.
E-mail: preeminent.loans@gmail.com

Ниже приведена форма заявки на кредит. Заполните его правильно и отправить его нам.
1. Ваши Полные имена
2. Ваш Текущий домашний адрес
3. Твоя страна
4. Ваш город
5. Номер твоего мобильного
6. Ваш возраст
7. Мужчина или женщина
8. Ваше семейное положение
9. Твоя профессия
10. Ваш ежемесячный доход
11. Сумма кредита Обязательный, как
12. Цель займа
14. Срок кредита / Продолжительность

Как только мы получим эти детали от вас, мы начнем процесс вашего кредита сразу.
E-MAIL: preeminent.loans@gmail.com
Розалинд · 15.10.2016
 
 
Советуем прочесть схожие статьи:
 
Реклама

Подписка на обновления
   
Оценить сайт
Сайт использует файлы cookie . Продолжая просмотр сайта, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie.