Сбербанк: кредит на развитие бизнеса

Только что зарегистрировавшийся предприниматель первым делом идет в банк для открытия расчетного счета. Кажется, что, именно с этого и начинается настоящий бизнес – фирма зарегистрирована, счет открыт, можно зарабатывать деньги! На самом деле, бизнес формируется задолго до открытия счета в банке, ведь на открытие и раскрутку предпринимательской деятельности требуются немалые средства, которые нужно еще где-то заполучить. Бизнес-планы, договоренности, предварительные кредитные решения и гранты – все это происходит намного раньше, чем открытие счета в банке. Но, обо всем по порядку...

Перед начинающим предпринимателем встает вопрос – в каком банке открыть расчетный счет, взять кредит и получать обслуживание на высшем уровне? Естественно, первым делом, на ум приходит самое известное из банковских названий – Сбербанк России. Чтобы понять, к каким направлениям деятельности банк относится наиболее лояльно и насколько реально в нем получить кредит начинающему предпринимателю, нужно задаться вопросом: «Какие клиенты нужны Сбербанку?».

Кредит в Сбербанке на развитие бизнеса

Сбербанк раскинулся по всей стране, уступая по «зоне покрытия» только почтовым отделениям. Недостатка клиентов у него нет, ведь в каждом регионе присутствует солидное представительство, которое уже давно наработало клиентскую базу.

Отсюда простой вывод: делать ставку на начинающих предпринимателей, которые только встают на ноги – просто не рентабельно. Слишком рискованное это дело в масштабах целой страны. Сбербанк делает упор на состоявшиеся серьезные предприятия и организации – представителей среднего и крупного бизнеса, которых региональные банки пытаются всеми силами увести обслуживаться к себе. Некоторым банкам все же удается, для них это равносильно подвигу или небольшой победе в битве за региональный кредитный портфель. Хотя, не стоит думать, что Сбербанк совсем не участвует в финансировании старапов. В подтверждение этому – новое кредитное предложение для бизнесменов новичков. Естественно, что здесь присутствует важный элемент социальной политики поддержки малого предпринимательства и создание корпоративного имиджа.

Совсем недавно, Сбербанк запустил новый проект – «Бизнес-старт», позволяющий начинающим предпринимателям получить заветные деньги на развитие бизнеса. Кредит выдается в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей сроком до 3,5 лет при процентной ставке от 17,5 до 18,5% годовых.

Отличительной особенностью данного кредитного предложения является возможность пройти своеобразное обучение, которое поможет постичь основы предпринимательства (тонкости налогообложения, бухучета и т.п.). Важным моментом будет являться деятельность на условиях франчайзинга, когда, известная компания, с уже раскрученным брендом, будет предоставлять свой товарный знак, т.е. начинающий предприниматель имеет все шансы стать дистрибьютором серьезного бренда, сэкономив на маркетинговых и рекламных затратах.

Для получения кредита, вам потребуется предоставить первичные документы (регистрация предпринимателя, постановка на налоговый учет). Рассмотрение заявки происходит с учетом плана развития предприятия на ближайшие 3 года. И хотя, банк не выдвигает требований о наличии готового бизнес-плана, иметь представление о том, как должен выглядеть ваш бизнес в различных сценариях развития, все же, желательно.

Последняя тонкость связана с наличием списка доверенных компаний франчайзеров, готовых сотрудничать с вами в рамках организации бизнеса. Велика вероятность, что вы можете не найти желаемый вид деятельности, который предпочел бы банк. Но, к примеру, услуги манипулятора https://manipulyator-v-spb.ru/manipulator_10_tonn_arenda.html вполне подходят к данной программе. И вы можеет смело подавать документы.

Согласно программе кредитования, Сбербанк не требует наличия дополнительных залогов, кроме тех, которые будут приобретаться за счет заемных средств. Что касается поручителей, то этот вопрос рассматривается индивидуально в зависимости от суммы и сроков кредита. Строгие требования предъявляются к наличию собственного капитала – он должен присутствовать в размере не менее 30% от общего объема инвестирования.

С кредитами на расширение деятельности дела обстоят куда проще...

Сбербанк за развитие бизнеса

Одним из условий получения обычного корпоративного кредита в Сбербанке является срок ведения бизнеса не менее года. Банки конкуренты часто заявляют про 3 и 6 месяцев, но, все чаще отправляют новичков со словами: «Пускай еще квартал поработают, а там – видно будет».

Как видите, данная политика на корню обрубает любую возможность получения кредита на ранних стадиях. Если вы проходите первичный отсев по срокам деятельности, то стоит задуматься еще о нескольких вещах, которые будут обязательны при получении желаемой суммы кредита.

Условия получения кредита в Сбербанке

Не стоит думать, что банкиры – это монстры, которые, и так выдают кредиты под высокие проценты, да еще и одобряют их не всем, заставляя остальных передать в залог все свое личное имущество. Цель жесткой кредитной политики любого банка только одна – получить гарантию возврата денежных средств. Исходя из нее, банк будет кредитовать только тех, кто предоставит:

ликвидный залог, который можно продать в случае неуплаты долга
положительные финансовые показатели, говорящие о стабильной работе в период тех самых 3, 6 или 12 месяцев
обоснование целевого использование средств, которое даст банку понять, что предприятие потратит кредитные деньги на развитие бизнеса, а не на строительство коттеджа руководителя
кристально чистую репутацию (благонадежные собственники и учредители фирмы, положительная кредитная история)

Все это относится к любому банку, но Сбербанк ориентирован на кредитование уже состоявшихся клиентов, по отношению к которым, он готов пренебречь некоторыми пунктами. Особенно, это касается категории VIP-заемщиков. Начинающие предприниматели к этой категории никак не относятся, и кредитные решения часто будут выноситься, как обвинительный приговор.

Предпочитаемые виды деятельности

Если вы являетесь действующим или начинающим предпринимателем, то обязаны знать, какой бизнес считается стабильным с точки зрения банка, а кредитование какого предприятия заведомо рискованно. Так уж сложилось, что, меньше всего, банки (в том числе – Сбербанк) предпочитают лесную отрасль и грузоперевозки. Кредиты на развитие, и, тем более, на открытие подобного бизнеса получить сложнее всего. Первая отрасль функционирует с опасных непредсказуемых условиях (без страхования не обойтись), во второй же, весь бизнес строится на грузовом автотранспорте, утеря которого, означает прекращение деятельности и отсутствие залога одновременно.

Банки также не любят информационные, рекламные, IT-сферы и отрасли, которые имеют непредсказуемую динамику развития. Как правило, в таких областях довольно трудно найти залог корпоративного имущества, а руководителям приходится закладывать свою личную собственность для обеспечения кредитных обязательств.

Гораздо проще банки относятся к торговле, производству и прочим отраслям, которым присуще наличие большого количества основных и оборотных средств. Их участие в деятельности – гарантия успешности функционирования бизнеса, а также, возможности принятия в залог при больших суммах кредита.

Цели кредитов

Все знают, что открывать свой бизнес нужно с определенным капиталом. Но, зачем нужны деньги, знают не многие. Как правило, стартовый капитал тратится на приобретение объектов основных средств (оборудование, машины, недвижимость). Если планируется деятельность в торговой сфере, то необходимо закупить большое количество товаров для последующей реализации.

Полезными дополнениями к уже действующему бизнесу будут кредиты в форме овердрафт, когда банк разрешает расчетному счету предприятия «уходить в минус», позволяя, тем самым, получать более выгодные цены и сроки поставки товаров с предоплатой.

Бизнес под ключ

В целом, можно отметить появление кредитного продукта «Бизнес-старт» в арсенале Сбербанка весьма удачным, ведь, количество людей, которые имеют хорошие идеи и личные качества, необходимые для предпринимательской деятельности, растет с каждым днем.

Если раньше приходилось обивать пороги бизнес-инкубаторов и фондов поддержки предпринимательства, которые выдавали смешные суммы на реализацию своих проектов, то, сейчас, у начинающих бизнесменов появилась прекрасная возможность открыть свое дело, получив «бизнес под ключ».

Согласно аналитике специалистов, потенциальный объем просроченных ссуд по данному кредитному продукту не выйдет за рамки средних планируемых показателей, тем более, они не будет иметь весомого значения в гигантском кредитном портфеле корпоративных клиентов Сбербанка. Социальный же эффект от подобного рода стартапов позволит развить в сознании людей мысль о том, что открыть собственный бизнес можно, не имея большого капитала. Достаточно лишь обладать необходимыми способностями и вовремя решиться на рискованную деятельность в сфере малого бизнеса.

Автор: Александр Васин, специально для www.bisgid.ru
© «Бизнес GiD»

31095Версия для печати Отправить по E-mail

Оставить комментарий к статье