Сегодня — 8 декабря 2016

Открытие банковского счета - пошагово

 

Согласно положениям гражданского кодекса, между юридическими лицами расчеты могут производиться только в безналичной форме поэтому открытие банковского счета является важной процедурой для вновь учрежденного юридического лица.

Открыть счет можно в любом банке, который предоставляет такую услугу для юридических лиц (их большинство). Выбор банка стоит осуществлять исходя из репутации, удобства в обслуживании, отношении с властями. Причем последнее является довольно спорным аргументом: с одной стороны дружба с властями для банка – это залог стабильности, а с другой – гарантии беспокойства для клиента всевозможным контролем и докладами в службы финансового мониторинга, налоговую инспекцию и правоохранительные органы.

Счет в банке может быть открыт для юридического лица, подразделения юридического лица или индивидуального предпринимателя для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельность.

Порядок открытия счета

Открытию банковского счета предшествует заключение договора банковского счета между хозяйствующим субъектом и кредитной организацией. При заключении договора клиент представляет банку следующие документы:

  • Заявление на открытие счета;
  • Заполненный и подписанный бланк договора банковского счета;
  • Учредительный документ (нотариально заверенные копии);
  • Документы, подтверждающие правомочия представителя клиента на совершение сделок и открытие банковского счета;
  • Справка из органов статистики о совершенной регистрации;
  • Банковская карточка.

После одобрения банком поданных документов работники открывают счет и заводят соответствующее юридическое дело на нового клиента. Это является обязанностью кредитной организации. Что касается самого клиента, то у него тоже есть публичные обязанности, связанные с открытием счета – это уведомление налогового органа по месту регистрации об открытии расчетного счета. Следует помнить, что неуведомление об этом образует состав правонарушения и наказывается штрафом.


Стоит отметить, что в зависимости от валюты открытого счета или совершения «дорогих» операций у предпринимателя или юридического лица существуют некоторые обязанности, связанные с финансовым мониторингом и валютным контролем. Так, при совершении валютных операций по счетам в банке клиент обязан предоставить банку для отчетности последнего перед государством основания совершения таких платежей. Это могут быть договоры, контракты, акты, накладные, счета, коносаменты и другие документы, которые могут свидетельствовать о факте возникновения правоотношений, в частности обязанности совершения оплаты. Также не следует удивляться, если банк требует предъявить договоры или другие основания платежей в рублях, потому как это вытекает из норм законодательства о борьбе с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма или экстремизма. Конечно, не всегда бывает приятно доверять секреты своего бизнеса третьим лицам. Но и для этого есть оптимальное решение – в договоре можно указывать безопасную информацию, а конфиденциальные данные можно изложить в дополнительных соглашениях к такому договору. Таким образом, можно совершенно законно избежать утечки ценной информации и исполнить требования законодательства.

Существует несколько видов банковских счетов, используемых в предпринимательской деятельности:

Расчетные счета. Они используются в следующих целях;

Перечисление доходов от реализации товаров, работ или услуг, а также иных доходов;

Совершения обязательных платежей;

Оплаты труда работников.

Расчетный счет по основной деятельности открывается, как правило, по месту регистрации предприятия (организации).

  • Субрасчетные счета. Данные счета заводятся специально для филиалов и представительств.
  • Временные расчетные счета. Используются для оплаты уставного капитала перед регистрацией хозяйственных обществ.
  • Текущие счета. Такие счета открываются некоммерческими организациями для ведения предпринимательской деятельности, принятия взносов и выплат обязательных платежей.
  • Текущие валютные счета – те же счета, но для расчетов в иностранной валюте.
  • Транзитные валютные счета открываются для ведения организациями внешнеэкономической деятельности.
  • Накопительные счета. Используются для хранения денежных средств, как правило такие счета имеют нечто общее со срочными вкладами физических лиц.

Порядок закрытия банковского счета весьма прост и устанавливается положениями гражданского кодекса о расторжении договора банковского счета. Клиент, желающий закрыть банковский счет, должен обратиться с заявлением о расторжении договора в кредитную организацию. Для этого на счете не должно быть непогашенных долгов, а также возвращена чековая книжка.

Банковский счет может быть также закрыт по инициативе банка, но через суд, когда по счету не производилось ни одной операции в течение календарного года (если другие условия не установлены договором). 

Подготовлено редакторами: «Бизнес GiD»
© www.bisgid.ru

 
 
 
 
Советуем прочесть схожие статьи:
 
Реклама

Подписка на обновления
   
Оценить сайт
Сайт использует файлы cookie . Продолжая просмотр сайта, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie.